依照中國人民商業(yè)銀行、

北歐國家金融創(chuàng)新市場監(jiān)管局正式發(fā)布的通告，

9月25日起，

商業(yè)銀行將開始上調(diào)增量

第母閻氏廉租房非商業(yè)對(duì)個(gè)人消費(fèi)銀行貸款基準(zhǔn)利率水準(zhǔn)。

“我的按揭究竟若想上調(diào)？”

“上調(diào)啥？省錢幾萬元？”

“第母閻氏按揭需千萬別提出申請(qǐng)？”

“降準(zhǔn)后除了必要性提早還按揭嗎？”

……

第母閻氏按揭不須要提出申請(qǐng)

商業(yè)銀行手動(dòng)修正

本次修正覆蓋范圍為第母閻氏消費(fèi)銀行貸款、母閻氏轉(zhuǎn)第母閻氏，和廉租房公積金女團(tuán)貸中的非商業(yè)對(duì)個(gè)人消費(fèi)銀行貸款。

現(xiàn)階段數(shù)家商業(yè)銀行已經(jīng)頒布細(xì)則，對(duì)示例進(jìn)行布季謝。整體上看，修正分成三類情況：第母閻氏房和母閻氏轉(zhuǎn)第母閻氏。對(duì)第母閻氏按揭修正，顧客將不須要任何人操作形式，商業(yè)銀行將積極主動(dòng)大批量修正。

本報(bào)記者了解到，現(xiàn)階段數(shù)家商業(yè)銀行在智能手機(jī)商業(yè)銀行上架了“增量按揭修正”服務(wù)項(xiàng)目，與此同時(shí)也為顧客提供更多基礎(chǔ)建設(shè)查閱服務(wù)項(xiàng)目，精簡辦理手續(xù)業(yè)務(wù)流程。

◆比如說在工商商業(yè)銀行智能手機(jī)商業(yè)銀行主頁就能看見“基準(zhǔn)利率修正”組件，點(diǎn)選進(jìn)來，可以看見對(duì)個(gè)人消費(fèi)銀行貸款，里頭表明該筆銀行貸款呢具備條件的第母閻氏銀行貸款。

假如是具備條件的第母閻氏銀行貸款，也不須要對(duì)個(gè)人圖倫區(qū)商業(yè)銀行提出申請(qǐng)上調(diào)基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行會(huì)在9月25日積極主動(dòng)大批量修正，并把結(jié)論透過手機(jī)短信形式通告生前，捷伊基準(zhǔn)利率水準(zhǔn)在當(dāng)日就會(huì)施行。

◆除工商商業(yè)銀行外，本報(bào)記者了解到，農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行自9月15日起在掌上商業(yè)銀行、銀行貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、“中國農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行微商業(yè)銀行”等渠道開通增量第母閻氏消費(fèi)銀行貸款基準(zhǔn)利率修正有關(guān)情況查閱服務(wù)項(xiàng)目。

◆中國商業(yè)銀行智能手機(jī)商業(yè)銀行已上架“增量按揭修正”功能，可以查閱對(duì)個(gè)人消費(fèi)銀行貸款的銀行貸款金額、本金余額、當(dāng)前執(zhí)行基準(zhǔn)利率、基準(zhǔn)利率計(jì)算形式、發(fā)放時(shí)是否第母閻氏按揭等信息。

◆中小商業(yè)銀行也在陸續(xù)參照國有商業(yè)銀行制定并正式發(fā)布細(xì)則。

“母閻氏轉(zhuǎn)第母閻氏”按揭修正

于9月25日起受理提出申請(qǐng)

透過數(shù)家商業(yè)銀行正式發(fā)布的細(xì)則上看，對(duì)“母閻氏轉(zhuǎn)第母閻氏”的情況，則須要借款人積極主動(dòng)向商業(yè)銀行提出提出申請(qǐng)。

對(duì)銀行貸款時(shí)為非第母閻氏房但現(xiàn)在已符合所在城市第母閻氏政策的購房家庭，也就是“母閻氏轉(zhuǎn)第母閻氏”的按揭提出申請(qǐng)，數(shù)家商業(yè)銀行表示，由于“因城施策”原因，各城市母閻氏房認(rèn)定的情況復(fù)雜多樣，無法透過商業(yè)銀行系統(tǒng)直接識(shí)別，所以須要借款人向商業(yè)銀行提供更多第母閻氏房銀行貸款相關(guān)證明資料。借款人可以從9月25日起向商業(yè)銀行提出提出申請(qǐng)并提供更多證明材料。

收到提出申請(qǐng)后，商業(yè)銀行將對(duì)修正提出申請(qǐng)逐筆進(jìn)行人工審核，并于10月25日對(duì)審核透過的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一大批量修正。

假如錯(cuò)過了10月25日之前的集中提出申請(qǐng)期，之后還能提出申請(qǐng)嗎？對(duì)此，數(shù)家國有大行表示，集中提出申請(qǐng)期后，借款人仍可以繼續(xù)提交基準(zhǔn)利率修正提出申請(qǐng)。

全國平均修正幅度約80個(gè)基點(diǎn)

對(duì)大家最關(guān)心的修正幅度，本報(bào)記者了解到，現(xiàn)階段上看，各家商業(yè)銀行修正規(guī)則基本一致。

增量按揭的修正幅度主要依照原銀行貸款發(fā)放時(shí)間、發(fā)放時(shí)所在城市第母閻氏按揭政策下限、發(fā)放時(shí)全國第母閻氏按揭基準(zhǔn)利率政策下限而決定。全國覆蓋范圍修正的平均幅度大約為80個(gè)基點(diǎn)。

案例：

母閻氏按揭轉(zhuǎn)第母閻氏

300萬元按揭月供可省上百元

2020年，在海珠區(qū)已有一房且有按揭的陳先生，在天河區(qū)又買了一套廉租房。當(dāng)時(shí)向商業(yè)銀行提出申請(qǐng)了300萬元的20年商業(yè)按揭，按母閻氏按揭算，基準(zhǔn)利率是LPR+80BP。由于去年12月20日五年期以上LPR降至4.3%，今年1月1日重定價(jià)日開始，其按揭降至5.1%。

去年陳先生已將海珠區(qū)第一房子出售，現(xiàn)在名下只有一房，按最捷伊“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，陳先生天河區(qū)的房子符合本次增量按揭修正的要求。如此一來，按揭上調(diào)幅度達(dá)到80BP，從5.1%降至4.3%，按等額本息還款，調(diào)降后陳先生可節(jié)省月供約1300元，總利息節(jié)省約30萬元。

依照監(jiān)管政策，本次可以提出申請(qǐng)修正基準(zhǔn)利率的增量按揭類型包括三類：一是原銀行貸款發(fā)放時(shí)滿足所在城市第母閻氏廉租房標(biāo)準(zhǔn)的按揭；二是借款人當(dāng)前實(shí)際廉租房情況已經(jīng)符合所在城市第母閻氏廉租房標(biāo)準(zhǔn)的其他增量廉租房非商業(yè)對(duì)個(gè)人消費(fèi)銀行貸款。

第二種情況讓本來擁有多房屋，但后期透過交易等形式出售了其他成套廉租房，現(xiàn)在名下只有一房，只要符合當(dāng)?shù)氐摹罢J(rèn)房不認(rèn)貸”政策，也可以提出申請(qǐng)修正。

按揭降了除了必要性提早還貸嗎？

原計(jì)劃本月要提早還部分按揭的林小姐，

在得知增量按揭上調(diào)的政策后，

終止了原來的計(jì)劃。

“提早還貸的初衷是因?yàn)榛鶞?zhǔn)利率太高。”林小姐告訴本報(bào)記者，自己的按揭年化基準(zhǔn)利率超過5%，手頭資金理財(cái)?shù)氖找孢h(yuǎn)達(dá)不到這個(gè)水準(zhǔn)，為此，想將手頭的資金提早還部分按揭。“上調(diào)后，我的按揭變?yōu)?.3%，與投資收益的利差不算太大，想著手里有點(diǎn)資金也可備不時(shí)之需，所以就終止提早還貸計(jì)劃。”林小姐說。

而黃先生則有點(diǎn)猶豫：

本來已計(jì)劃提早還貸，

資金也準(zhǔn)備好了，

如今銀行貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)，

不知道還要千萬別提早還呢？

“整體而言，增量按揭上調(diào)之后，多數(shù)人提早還貸的必要性性已經(jīng)大為減少，之前社會(huì)上出現(xiàn)的‘提早還貸熱’也會(huì)隨之退潮。”克而瑞廣佛區(qū)域首席分析師肖文曉如是說。

人民商業(yè)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人此前曾表示，現(xiàn)階段提早還貸情況已經(jīng)有所減少，預(yù)期得到實(shí)質(zhì)性改善，這將有利于優(yōu)化居民資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)消費(fèi)能力和消費(fèi)信心。

增量按揭上調(diào)后，

市民是否除了必要性提早還貸呢？

肖文曉表示，增量按揭上調(diào)之后，新舊按揭的利差不再明顯，對(duì)市民而言，是否仍有必要性提早還貸，主要還是看自身的錢袋子，像之前那樣一些人因?yàn)椤袄睢倍幌А敖栊逻€舊”就沒有什么必要性。但假如市民手頭有充裕的現(xiàn)金又無好的理財(cái)去處，在存款基準(zhǔn)利率上調(diào)的背景下，則仍有提早還貸的可能。

“一般而言，提早還貸都只有在銀行貸款的早期才有節(jié)省利息的意義。”肖文曉提醒，當(dāng)?shù)阮~本息已還期數(shù)超過銀行貸款周期的1/2、等額本金已還期數(shù)超過銀行貸款周期的1/3，這個(gè)時(shí)候剩余要付的利息都已經(jīng)所剩不多，提早還貸意義不大。此外，廉租房公積金銀行貸款執(zhí)行的是市面上最為優(yōu)惠的購房基準(zhǔn)利率，這種廉價(jià)而又長期的借貸資金是市民不容易獲取的，一般也不建議提早還貸。

綜合 | 央視財(cái)經(jīng)、廣州日?qǐng)?bào)

來源： 南國今報(bào)