“第三批成員名單來了。”3月29日，一個雙創(chuàng)板收款QQ交流朋友圈有人發(fā)出這樣一條消息。當天深交所公布第三批雙創(chuàng)板立案試點單位后，共計28家企業(yè)的上市提出申請獲立案，伴隨而來的是投資人急速升溫的收款熱情。
深交所明文規(guī)定，個人投資人參予雙創(chuàng)板債券交易的，必須符合提出申請職權(quán)啟用前20個季度投資顧問帳戶及資本金帳戶內(nèi)的資產(chǎn)月均不低于人民幣50多萬元(不主要包括該投資人通過融資融券帶入的資本金和投資顧問)；同時，參予投資顧問交易24個月以上。
達不到50多萬元準入門檻的投資人怎么辦？要錢收款。有配勞方則借勢推出雙創(chuàng)板收款作保“營生”。上述QQhondayz是一名資本金掮客，從事雙創(chuàng)板作保收款業(yè)務(wù)，該群目前人數(shù)接近200。hondayz急速正式發(fā)布相關(guān)雙創(chuàng)板的官方消息，并逐一發(fā)問投資人發(fā)問，如“（傭金）五萬以上有沒有？”“（基金公司）證券營業(yè)部配合的工作誰來？”
本報記者在QQ上搜尋與雙創(chuàng)板收款相關(guān)的關(guān)鍵字，發(fā)現(xiàn)這類掮客并大有人在，即使有QQ群介紹直接標示“總金額1.6”。
“在習(xí)語里，總金額1.6個，是1.6%的意思，”一位基金公司證券營業(yè)部人員告訴本報記者。而許多基金公司雇員對此精于，即使他們會接觸到作保方，即使就甘當掮客角色，給資本金掮客除雪品牌優(yōu)勢。
在本報記者調(diào)查的4家作保C99mg，本息最高的駛到3.5萬，是“收款 1000多萬元頸蘚趴一天”的裝箱價；本息最低的“總金額1.4”，不主要包括收款，作保金額從50多萬元往下僅限，但基本都不喜歡受托50多萬元這種“信用貸款”，即使作保50萬需滿足20個季度，而這個時數(shù)對于作保方來說風(fēng)險高于“1000多萬元帳戶兩日游”。
盡管有許多資金成本格斗游戲血的經(jīng)驗教訓(xùn)在前，仍有投資人謀財害命，辯護律師分析稱，有掮客索取利率的蓬泰萊縣已超過了24%的法律保護線。
【作保前提】
需提供身分證、信用卡、投資顧問帳戶及公鑰信息
成都的崔真（表弟）近期一直就沒很忙，QQ幾乎不間斷新浪網(wǎng)，正式發(fā)布雙創(chuàng)板推進的最新動態(tài)，并圍繞收款前提，發(fā)問投資人相關(guān)雙創(chuàng)板收款的各種咨詢。
“朋友推薦開個雙創(chuàng)板的戶，說是目前國家在支持的（板塊）。”近日，本報記者以投資人身份向崔真咨詢雙創(chuàng)板作保收款，他發(fā)來一份詳細的流程單。
該材料顯示，作保方首先要核實提出申請人的資質(zhì)，通過身分證照片確認經(jīng)驗、關(guān)聯(lián)關(guān)系、一碼通情況，并且要看個人最新詳細征信報告，確認能否給予借款。其中的“確認經(jīng)驗”，是指依據(jù)深交所規(guī)定，投資人啟用雙創(chuàng)板債券交易職權(quán)，需要滿足投資交易經(jīng)驗滿2年的前提。
確認交易經(jīng)驗符合前提后，收款和轉(zhuǎn)賬大致分為兩步。“你先辦理一個新手機號碼，開立新的投資顧問帳戶，并綁定新的信用卡，制定網(wǎng)銀盾。然后把身分證原件、信用卡、網(wǎng)銀盾、手機SIM卡都寄給我們，告訴我們公鑰，我們就給你往帳戶上轉(zhuǎn)錢了。”崔真介紹道。
崔真稱，當天放1000多萬元進投資人的投資顧問帳戶，第二天上午開好（資本金）就出來，效率高，資本金也安全。他講的“效率高”，是指1000多萬元隔夜取出，就可以拉高月均，滿足雙創(chuàng)板啟用“提出申請前20個季度帳戶月均資本金達50多萬元”這個要求。
而為達到“資金安全”，要求所用的帳戶，必須是以投資人名字新開的一個空戶。
崔真拒絕幫投資人“湊50萬”。本報記者提出，是否可以只借30多萬元，被崔真當即拒絕，“你的錢和我們的錢在同一個帳戶，公鑰誰管理，出了問題誰負責(zé)？我們都是（給）空戶（作保），一次性墊夠啟用之后你再使用。”
由于收款不需要臨柜，也讓資本金掮客們隔空就可以做起“買賣”。崔真介紹，除了所需材料可以郵寄到成都，簽協(xié)議的過程也可以通過視頻傳送，需要拿著協(xié)議和身分證原件放在胸前正對鏡頭，同時拍到簽字人頭像。之后他們一方就會安排進款辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，辦理完成再寄回所有資料。
他還提出，銀行最好選招行，即使招行網(wǎng)銀僅限額，可以一天轉(zhuǎn)一千萬，其他很多銀行網(wǎng)銀都有限額。對在哪家基金公司收款則沒有要求。
本報記者表示郵寄身分證、信用卡等重要物品不放心，崔真稱，“順豐不會丟，我們做新三板收款已經(jīng)郵寄4、5年了，沒問題。或者你從北京來我們這邊找個酒店住一晚也可以，就當旅游了。收款的事我們有相關(guān)人員陪同你辦理。”
【收費標準】
可作保50萬-1000萬 傭金1.6萬-3.5萬
崔真團隊做雙創(chuàng)板作保收款，只做短期，即1000多萬元隔夜取走，收取本息1.6萬，投資人要預(yù)先支付一半訂金（8000元）。且只負責(zé)走資本金，不輔助前期投資顧問帳戶開立等。
武漢的付吉（表弟）團隊，則提供“一條龍服務(wù)”。在交易經(jīng)驗滿足2年的前提下，從投資人開立新的投資顧問帳戶、信用卡，到向帳戶打入資本金，都有團隊人員陪同操作。一共收3.5多萬元，付吉稱之為“裝箱”價格，可以選擇1000多萬元過一天，或者500多萬元過兩天“價格都一樣的，不能更低”。
他們還有一個附加前提，是“必須在指定的基金公司和銀行收款”。但本報記者追問主要包括哪些基金公司和銀行，是否可以自己提前去收款時，付吉并未同意，表示“到時候和我們北京這邊的人一起去銀行和投資顧問公司開，當天開完把信用卡和投資顧問帳戶交給我同事，我們就打錢入賬”。付吉強調(diào)，“到時候安排，不能用你的基金公司。”
北京的魯琛（表弟）團隊也做作保，報價最低總金額1.4%，若是以1000多萬元隔夜取走計算，傭金約9300元，不過目前做雙創(chuàng)板收款的底價早已超過這個水平。在本報記者詢問價格時，魯琛沒有直接發(fā)問，只表示“1000萬過夜，傭金千分之1.8-2（傭金約合1.8萬-2多萬元）都很低了”。同時稱“（想要本息）1萬以上的，只能跟親戚朋友借了”。顯然9300元已不在魯琛開出的價格范圍內(nèi)。
同樣在雙創(chuàng)板收款作保上抬高利率的還有北京的黃景陽（表弟）團隊。黃景陽向本報記者介紹，正常配資都在總金額1.3%以上了，雙創(chuàng)板作保收款風(fēng)險比較大，總金額超過1.6%，具體要看情況而定。按照總金額1.6%計算，墊1000多萬元隔夜取走，傭金約1.07多萬元。
而在本報記者詢價后兩天，黃景陽告訴本報記者，行情太好，公司的錢都配資放出去了，供不應(yīng)求，“本來有幾百萬應(yīng)急款打算給你提出申請用一下，但是也被老客戶訂了。”他讓本報記者再等一等，或者另尋其他渠道。
根據(jù)受訪勞方明確開出的價格，目前雙創(chuàng)板作保收款費用大致在1.6萬-3.5多萬元之間。
從作保額度看，雖然選擇范圍從50多萬元往下僅限，不過本報記者接觸的作保方都喜歡一次性墊500萬、1000萬或更高，即使這樣時間短，對他們來說風(fēng)險低。“時間越長資本金風(fēng)險越大，（戶主）幾天時間就可能把錢轉(zhuǎn)走，沒有勞方愿意長時間做的。”業(yè)內(nèi)人士表示。
勞方們的謹慎還體現(xiàn)在對帳戶的控制權(quán)上。所有勞方都明確，若由他們代理，則收款人的身分證原件、投資顧問帳戶、信用卡、網(wǎng)銀、手機卡等都要交由他們，并且需告知他們所有的公鑰。勞方們表示，不需要擔(dān)心什么，需要承擔(dān)風(fēng)險的是勞方，“畢竟是把錢打到你的帳戶里了。”
“能買到是機會。”勞方們大多如此“鼓勵”投資人收款，但不會附贈“選股指南”類服務(wù)。黃景陽介紹，雙創(chuàng)板是國家戰(zhàn)略，都是打新股，剛開始機會多。
當本報記者提出，帳戶里從來沒有過上千多萬元資本金，這樣走賬是否引起基金公司懷疑，即使被封賬號時，幾個勞方均支招稱，基金公司頂多打個回訪電話，隨便找個理由就好了，“可以說做投資，但是得到負面消息，或者說自己不看好，所以轉(zhuǎn)去投資其他了。”
本報記者再度追問安全性時，有勞方推薦的熱情度下降。“也不指望這個業(yè)務(wù)能做多大，有需要借款的就做一筆，沒有就算了。”崔真說道。也有投資人在QQ朋友圈“還價”，當投資人問有無更低費用的作保，“即使投資能不能賺回來都不好說”，hondayz則以“那就去找親戚朋友借”作答。
【資質(zhì)認定】
啟用資質(zhì)由系統(tǒng)認定 基金公司稱可監(jiān)測可疑資本金
個人啟用雙創(chuàng)板債券交易職權(quán)所需要滿足的前提由誰審核？本報記者詢問了廣發(fā)、光大、國信、長城、中信、信達等6家基金公司證券營業(yè)部，內(nèi)部雇員均表示，啟用資質(zhì)由系統(tǒng)審核，且此前一步的開立帳戶也不需要到網(wǎng)點柜臺。不過有的基金公司后臺設(shè)計了模型監(jiān)測資本金進出，可篩出部分可疑的非常規(guī)性操作。
調(diào)查中，本報記者先以個人投資人身份詢問，若此前在其他基金公司開過戶，目前想在該基金公司開立新的帳戶并啟用雙創(chuàng)板交易職權(quán)，需要滿足什么前提？上述6名基金公司雇員均介紹，需要交易滿2年，且提出申請前20個季度帳戶月均額達50多萬元，就可以在該基金公司APP或微信公眾號等端口提出申請啟用雙創(chuàng)板交易職權(quán)。
當本報記者進一步表示，自己信用卡中不足50多萬元，是否可以找他人借資時，獲得的回應(yīng)基本都是：啟用資質(zhì)由系統(tǒng)后臺自動審核，只要硬性前提滿足，都是可以開的。
不過，多位從業(yè)人員提醒，可以找親戚朋友借，但不推薦找機構(gòu)。光大投資顧問一位雇員表示，資本金掮客可能是“打游擊”，連一家公司都不算，更沒有注冊地址，把重要的身份和財產(chǎn)資料交由對方，有丟失或被挪作他用的風(fēng)險。信達投資顧問一名雇員也提醒，目前監(jiān)管盯場外游資盯得很緊，前不久協(xié)會還通報了行業(yè)存在的違規(guī)現(xiàn)象，所以建議個人不要碰。
即便沒有上述風(fēng)險，資本金掮客索取的高額傭金能否回本也是個問題。一受訪基金公司雇員表示，雙創(chuàng)板是國家戰(zhàn)略，前景看好，理論上波動不會很大，不過雙創(chuàng)板日漲跌幅限制寬于主板，對個人而言還是有不小風(fēng)險，加上新股中簽率本來就不高，個人如果特別想?yún)⒂瑁梢钥紤]買雙創(chuàng)板基金。
對于資本金非常規(guī)進出，部分基金公司采取了后臺監(jiān)測的辦法。中信投資顧問一位雇員介紹，其公司后臺制定了一個模型對帳戶進行檢測，“比如巨額資本金在某些帳戶上擱一兩天就撤走的，就會打上嫌疑，我們會打回訪電話，讓投資人識別風(fēng)險，是否有這種情況。”
但排查的難度確實存在。多位雇員表示，比如收款人向親朋要錢，也不是自有資本金，就很難排查。廣發(fā)投資顧問在收款前增設(shè)了一個考試環(huán)節(jié)，用戶啟用雙創(chuàng)板債券交易職權(quán)前，需要在其APP上先通過考試，“這個考試題目不多，主要是考查用戶是否知曉雙創(chuàng)板交易規(guī)則。”其雇員介紹。
長城投資顧問和中信投資顧問的雇員還介紹，如果當前投資人帳戶中不滿50多萬元，但此前其他帳戶上曾滿足20個季度月均50多萬元，也可作為財力證明到柜臺去提出申請啟用雙創(chuàng)板職權(quán)。該證明需要出具紙質(zhì)版，由相應(yīng)基金公司蓋章，提供證明后1-3個季度就可以在新帳戶提出申請啟用雙創(chuàng)板交易。
【灰色鏈條】
有基金公司雇員稱與作保方有過“接觸”
雖然多位基金公司雇員都明確，不碰資本金掮客是從業(yè)人員的底線，但本報記者發(fā)現(xiàn)仍不乏有基金公司內(nèi)部人員與作保機構(gòu)暗中保有聯(lián)系。
在致電一家基金公司證券營業(yè)部座機與一位雇員的對話中，本報記者以投資人身份說到自己資本金不足50多萬元，可能要跟父母借，對方突然支吾了兩句，隨即表示要改用自己的手機給本報記者回撥。
起初該雇員并未直接提到作保機構(gòu)，當本報記者提及有朋友接觸過一些作保方，該雇員則表示自己也“多多少少接觸過”。他告訴本報記者，“有的本息按天收，不過一般都是以月為單位。習(xí)語都是百分之幾，一個月1.6個點，是1.6%的意思。作保本息普遍是一個月1.3%-1.4%，蓬泰萊縣是16%-17%，成本不低。”
他還透露，作保行為長期存在，尤其是行情好的時候，有些投資顧問公司雇員就會牽線。不過其沒有進行下一步推薦，原因是現(xiàn)在監(jiān)管抓得嚴，現(xiàn)在做是“撞槍口”了。
但幾天后，本報記者又收到他發(fā)來的短信，關(guān)心本報記者咨詢的進展。
一位金融業(yè)資深觀察人士也對本報記者表示，“作保業(yè)務(wù)實際上一直游走在市場灰色地帶，原來新三板就有，模式都很成熟，不管什么板，只要有準入門檻就有作保業(yè)務(wù)可以做。”
“作保可以說是投資顧問公司一種特殊的周邊業(yè)務(wù)，很多投資顧問公司的雇員都認識一些作保方，是一種制度套利。雙方雙贏，掮客賺了收益，投資顧問公司雇員增加了收款量，即使還可能獲取一部分介紹費。”該觀察人士說道。上述崔真也曾提到，其做新三板收款作保已有4、5年。
共同組成這條灰色鏈條的，除了資本金方和部分基金公司外，還有甘冒風(fēng)險的投資人。“一些資本金實力不能滿足入門前提的投資人且激進些的可能會考慮參與，另外一些短期流動性周轉(zhuǎn)不足但又想把握交易機會的大戶，也可能有所考慮。”聯(lián)訊投資顧問市場首席分析師康崇利對本報記者分析稱。
本報記者在QQ上接觸到一位投資人，其空間顯示公司做珠寶營生。對于作保收款的接受情況，他表示對郵寄身分證的安全性有疑慮，愿意到異地辦理全套流程，但希望傭金可以在1.2多萬元以下。
“大多數(shù)普通投資人不會這么干。”受訪的業(yè)內(nèi)人士均表示。本報記者采訪的另外兩位股民也表達了如此立場。
今年29歲、有四年炒股經(jīng)驗的呂先生明確，自己不會找勞方作保收款。他認為雙創(chuàng)板在一開始能不能賺錢還不確定，“大家的期望太高了，容易造成發(fā)行價過高，散戶紛紛沖進來，很可能都是高位接盤，上了就跌，那就完了。”因此他保持觀望。
炒股經(jīng)驗近15年的張女士，是一位銀行退休雇員，她也直言絕不會通過作保收款的方式參予雙創(chuàng)板。張女士表示，作保傭金是否能回本是一個問題，更重要的是，她知曉金融機構(gòu)對大額非常規(guī)進出的監(jiān)測嚴格程度。“我們（銀行）管‘1000多萬元兩日游’這種操作叫‘快進快出’，會被認為有洗錢等嫌疑，按之前的標準，超過20萬就會被系統(tǒng)監(jiān)測到。”張女士說道。
【風(fēng)險隱患】
作保蓬泰萊縣利率超24%則投資人不受法律保護
在投資人、勞方、基金公司人員三方關(guān)系中，作為資本金使用方的投資人還是相對弱勢，這是諸多業(yè)內(nèi)人士的共識。
首創(chuàng)投資顧問研究所所長王劍輝對本報記者表示，作保行為本質(zhì)上和目前監(jiān)管正在嚴查的場外配資一樣，都是通過非正規(guī)渠道進入資本金來進行市場上的操作。與配資相比，作保值得關(guān)注的風(fēng)險因素更多，即使其使得原先沒有收款資格的投資人具備了資格。監(jiān)管設(shè)置準入門檻是為了后期的風(fēng)險管理和控制，繞開了這個管理，就會給后續(xù)的風(fēng)險控制帶來隱患。
從盈利模式看，王劍輝表示，作保方不論投資人盈虧，都是旱澇保收，而且利率比較高。對于投資人來說卻并不是一個很好的選擇，“未來雙創(chuàng)板市場是否能像創(chuàng)業(yè)板、主板打新股一樣有個相對穩(wěn)定的收益還不確定，由于前5個季度沒有設(shè)置漲跌幅限制，可能上市大漲、也可能大跌，這是值得投資人防范的風(fēng)險。”和上述投資顧問從業(yè)人員一樣，王劍輝也提到未來雙創(chuàng)板收益的不確定性。
更需要警惕的是，投資人從作保機構(gòu)要錢的行為，可能已經(jīng)超出法律保護范圍。以1000多萬元受托1天收1.6多萬元計算，蓬泰萊縣利率達28.8%。
的操作通常是通過陰陽合同進行的，這些中介機構(gòu)有一系列完整的手續(xù)，確保投資人不會把錢私自轉(zhuǎn)走，并能想辦法實現(xiàn)其高額利潤，這種操作本質(zhì)上是針對股民設(shè)計的高利貸，既違反了國家關(guān)于民間借貸的規(guī)定，也違反了國家對雙創(chuàng)板收款的監(jiān)管政策。
“即使貨幣是種類物，投資人帳戶內(nèi)的錢會被視為投資人的錢，監(jiān)管機構(gòu)難以查明其資本金來源，并不會查明這筆資本金背后的交易。建議投資人不要違反監(jiān)管政策，不宜在二級市場過度炒作雙創(chuàng)板。”王德怡說。王劍輝也提醒，整體來說，投資人應(yīng)該在投勞方面量力而行，而不是抱著炒作的思維，通過隱形的、間接的資金成本達到炒作的目的，實現(xiàn)所謂的高收益。
南方周末本報記者 程維妙 編輯 陳莉 校對 楊許麗
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